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          承兌匯票使用過程中遇見的風險
          時間:2020-10-08
           
          承兌匯票在使用的過程中存在一定的風險性,那么這些風險我們應該如何去避免呢?關于這個問題天津承兌匯票小編帶你了解一下。
          一、是注意從外觀上鑒別真偽。銀行承兌匯票的印制有著嚴格規定,其色澤、尺寸、花紋圖案都有不同于其它重要空白憑證的特點;各簽發行都有各自銀行特定的行徽和標志,紫光燈下其水印圖案、各色纖維清晰可見;冠字號碼在匯票背面呈紅色滲透效果等等,尤其注重對細節和疑點的審查,如匯票號碼、金額大小寫等。
          二、是注意從票面記載事項上鑒別真偽。銀行承兌匯票作為一種集支付、融資功能為一體的結算工具,對其票面的記載事項填寫都有很高的要求,如付款行全稱填寫;匯票期限最長為6個月;大寫日期中,月、日填寫規定中應寫“零”等。犯罪分子由于不可能完全掌握銀行內部規定,因此容易在偽造票據記載事項這一環節上露出馬腳。
          三、是注意對匯票專用章的鑒別。假匯票上的印章與真正的匯票專用章一般都有較大的出入。因此受理匯票時,應通過折角核對辨別真偽。鑒于承兌行對交易行的查詢只做原則性的查復,交易行對電報查復只能作為票據真偽的參考。對于大額票據一律實行雙人實地查詢。對于有疑點的票據,要了解詳細的情況,真正做到“筆筆必查,查必徹底,有查有復”,以此把風險降到最低。
          四、是對票據背書印鑒不清晰的,要求企業出具相關證明,有明顯問題的不予辦理。
          五、是加強對交易資料的審查。尤其對初次到辦理交易的企業,應要求其提供完整的相關資料,審查其資信狀況,審查其與前手背書轉讓人是否存在真實的貿易關系。針對購銷合同及增值稅發票,要通過國稅網進行核查。對增值稅發票金額過大(單張)的,還要查清明細情況,從而杜絕沒有真實貿易背景的交易業務。
          六、是針對銀行承兌匯票交易后遭遇企業惡意掛失問題,銀行也是“防不勝防”,但可從一些環節上盡早發現問題,及時處理以減少不必要的麻煩。建議由專人負責通過人民法院報網站和中國票據網網站,了解“公示催告”信息。一旦發現票據進入公示催告程序的,應及時以持票人身份向法院申報權利,以終結公示催告程序。與此同時建議開發相關程序,將我行擬交易票據,與人民法院報網站和中國票據網網站“公示催告”上的信息進行比對,發現疑點及時處理。
          七、是嚴格會計信件的寄發、交接管理。對會計信件的寄發和交接,要按規定辦理,實行專人負責,離崗嚴格交接手續。一方面在收信環節,要嚴禁其他無關人員接收會計信件以防丟失。另一方面要加強寄發管理,對寄住異地銀行的會計信件,一定在3個工作日前(異地托收的,可提前10天左右,有更充裕的時候補證明)寄出,以便承兌銀行在到期日前收到票據,避免因信件寄發環節的疏漏出現風險。在此還需要特別提示,進行托收時,一定要使用郵儲EMS,個別銀行經常發生使用平信托收造成銀票遺失的情況。
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